図説 損害保険流通ビジネス

書籍紹介

いま、損保はIntegrity（誠実さ・真摯さ・高潔さ）が問われている

◆ビッグモーター事件・保険料調整事案・情報漏洩事案等の一連の不祥事を契機に、損害保険業界は「保険流通のガバナンス」を軸とした抜本的な改革を迫られている。

◆金融庁による有識者会議・金融審議会WGの検討・報告、保険業法や監督指針の見直し、業界ガイドラインや大手４社の業務改善計画など、ルールと実務の両面で進展する変革および最新動向を総覧し、歴史・現状・課題・展望を立体的に整理。

◆代理店・大手損保・企業契約者への取材を通じて現場のリアルを深掘りした「生きた情報」を提示し、信頼回復と持続可能な保険流通の再設計を後押しする一冊。損保会社、代理店の経営者・実務担当者、企業のリスク管理部門、金融機関の営業担当者等必読。

主要目次

第１章　露呈した損害保険ビジネスの構造的課題

吹き荒れたビッグモーター事件／保険料調整事案の発生／両不正事案の根底にある問題点［本業支援、出向、政策株式］／大手損保４社の業務改善計画／公正取引委員会の命令と要請／情報漏洩事案

第２章　損害保険流通ビジネスの起源と多様なモデルヘの発展

海上保険の発展と保険ブローカーの誕生／火災保険の誕生と保険代理店の発足／自動車保険の誕生と通信販売［世界各国の状況、米国で大発展］／米Progressive［会社の沿革と“業界初”の歴史、意表を突く通販戦略］

第３章　わが国における損害保険流通ビジネスの誕生とその歩み

損保市場の始まりから第二次世界大戦まで／規制の枠組みの確立と大衆化路線の始まり／売上第一主義と多種多様な保険販売チャネルの出現／無謀な料率競争と代理店手数料ポイント制度の創出／自由化に翻弄される損害保険流通チャネル

第４章　損害保険流通ビジネスの現状と課題

保険流通を担う「代理店」「仲立人」「直接販売」／損害保険代理店の実態（数、チャネル別規模、取扱保険料）／新たな保険流通形態／専業代理店、損保直資代理店／先進代理店紹介［総合保険代理店ピー・アール・エフ、Live＋ リブラス、トヨタカローラ南岩手］／来店型保険代理店、銀行による保険窓販／ディーラー代理店／保険仲立人（日本版保険ブローカー）／保険仲立人になるには／日本のダイレクト自動車保険／「金融サービス仲介業」登録業者倍増／欧米と日本の保険流通チャネルの違い／保険代理店のM&A

第５章　損害保険業等に関する制度等WG報告書

改革の全体像／顧客本位の業務運営の徹底［大規模乗合代理店に対する規制強化、保険金関連業務を兼業する代理店への対応、「特定大規模乗合損害保険代理店」、乗合代理店における比較推奨説明の確保、保険代理店に対する適切な管理・指導等、代理店業務品質第三者評価制度］／健全な競争環境の実現［独占禁止法違反行為の未然防止、保険仲立人の活用促進、保険会社による過度の便宜供与の禁止、企業内代理店に関する規制の再構築、火災保険の赤字構造］／共同保険の新たな組成方式の検討／損害保険市場における各主体への期待／損保協会の信頼回復に向けた取組み

第６章　企業保険市場の課題と今後の方向

マーケット別損保商品と販売チャネル／企業内代理店の特徴と保険会社との関係／目指すべき企業内代理店の姿／先進代理店紹介［三井物産インシュアランス・ホールディングス、東急保険コンサルティング］／日本と欧米　企業保険引受けの違い／保険仲立人との協業／リスクマネジメント［その歴史と意義、その実務］

第７章　デジタル化の進展による損害保険流通の変化

自動車の先進安全技術の進展に伴う影響／巨大プラットフォーマーの台頭と損保流通／組込型保険（エンベデッド保険）／貨物・運送保険の保険流通革命／サイバーリスクの保険流通モデル／自社「代理店システム」の導入［SaaS型システムが本命、プロジェクト実行計画、成功へのポイント］／保険流通ビジネスの最新動向　MGA

第８章　結び　損害保険業界のさらなる発展に向けて

損保業界はどう変わるのか／損保会社インタビュー［損害保険ジャパン、三井住友海上、東京海上日動、あいおいニッセイ同和損保］／企業物件市場の開拓と新たな損害保険市場創設／損保代理店の役割と社会的地位の向上に向けて／保険契約者の「リスクと保険のリテラシー」向上