海外に学ぶ ポストコロナの銀行モデル―ピンチはチャンス

書籍紹介

DX、CX、ESG・SDGs―
「顧客に寄り添うテクノロジーカンパニー」にいかに転換するか
本書にそのヒントがある！

著名な銀行アナリスト、コンサルタントとして銀行のビジネスモデルに精通する著者が、CX、DX、ESG・SDGsといったポストコロナを生き残るための海外の事例を紹介し、邦銀への現実的な適用方法を探る。収益化に成功しているフィンテック系企業やDXにおいて共通するのは、「カスタマー・ジャーニー」や「従業員エンゲージメント」といった視点であることを論じ、邦銀が「顧客に寄り添うテクノロジーカンパニー」へ経営の舵を切るための道筋を示す。金融当局、金融機関をはじめ、関係者必読の書。

主要目次

第１章　問題の本質―旧世代の価値観―
時価総額が示す新しい時代：まずDX、次にESG、SDGs／世界の先陣を切る日本の人口減少：効率化が必要な理由／変化に対応できない邦銀：温存される昭和の価値観／統合、再編でも問題は解決しない：鍵は発想の転換／海外事例の単純比較は無意味：考慮すべき環境の違い

第２章　DNB―究極のDX―
世界有数の優良行／個人向けサービス：国民的決済インフラの提供／法人向けサービス：スマホで財務コンサル機能を提供／国策としてDXを推進するノルウェー／ノルウェーにおけるDNB：日本の各県トップ地銀的な立ち位置／就職人気：DXシフトと性別クオータ

第３章　DBS―世界のベストバンク―
戦略転換が成功：世界のトップ10企業にランクイン／全行員をジェフ・ベゾスに：2014年の戦略転換／リブモア・バンクレス／DXの効果：顧客１人当りの収益性は３倍以上／２つのプラットフォーム：顧客向けモール、アプリ開発の内製化／システム人員の内製化：競争力の源泉／シンガポール政府のDX推進政策：日本への示唆

第４章　トゥルイスト―新しい地銀統合のかたち―
統合の波にさらされる米国の地銀／トゥルイストへの市場の期待：経費削減＋テクノロジー／３つのＴ：タッチ、テクノロジー、トラスト／コロナ禍における統合作業の微修正／新しいガバナンスのかたち：生え抜きCEO同士による真の対等合併

第５章　U.S.バンコープ―従業員エンゲージメント―
ユニークなビジネスモデル／最も称賛される倫理的な会社：ブランドを高める企業文化／カルチャーとブランドの業績へのリンク／エンゲージメントを考える：従業員満足度とはまったく別の概念／邦銀がエンゲージメントを高める具体策

第６章　SHB―支店網拡大の意義―
スウェーデン四大行の一つ／分散型経営：高い顧客満足度をもたらす仕組み／権限移譲の本質は従業員エンゲージメント／英国における成功の背景：寡占市場での斬新なアプローチ／日本への示唆：業務拡大の決め手はUnder Served Marketsへの進出

第７章　エドワード・ジョーンズ―高成長を支える地域密着型FA―
支店数１万5,000のフルサービス証券会社／EJでのキャリアパスと報酬／EJの手数料体系：日本での適用は可能か／セント・ジェームス・プレイス（SJP）：FA事務所への業務委託／SJPのビジネスモデル：顧客とFAのマッチング／日本への示唆：成長市場に必要な専門家の育成

第８章　チャレンジャーバンク（１）―レボリュート、Ｎ26―
チャレンジャーバンクとネオバンク／レボリュート：急成長の原動力／Ｎ26：デジタル金融のワンストップショップ

第９章　チャレンジャーバンク（２）―オークノース、クラーナ、ヌーバンク―
オークノース：起業家のための起業家銀行／クラーナ：欧州最大のチャレンジャーバンク／ヌーバンク：開業後６年で顧客数第６位の銀行に躍進

第10章　チャレンジャーバンク（３）―チャイム、ワイズ、総括―
チャイム：米国ネオバンクの覇者／ワイズ：国際送金のニューノーマル／チャレンジャーバンク総括

第11章　フォワードルッキング引当―合理的な貸出金利設定への一里塚―
IFRS９とCECL：日本の会計基準との違い／IFRS９の実際：HSBCの事例／CECLの実際：将来シナリオの置き方による差異／日本への示唆：「新規貸出実行時にロスを想定する」ことの意味／日本版ストレステストに向けて：ここでも専門人材の採用・育成が必須

第12章　日本での応用―「三方よし」への道―
銀行に戦略転換迫るミレニアル世代の台頭／「三方よし」の現代的意義　ステークホルダーの点検（１）：顧客との関係／ステークホルダーの点検（２）：従業員／ステークホルダーの点検（３）：株主、当局、地域社会／新業務、新分野の開拓：徹底的なCXが前提

著者紹介

山田　能伸（やまだ　よしのぶ）
1955年生まれ。1978年慶應義塾大学経済学部卒業、1984年ペンシルバニア大学ウォートンスクール経営学修士（MBA）。1978年、富士（現みずほ）銀行入行。1994年、CSファーストボストン証券に転じて以降、メリルリンチ日本証券、ドイツ証券などで証券アナリスト（邦銀株担当）業務に従事。この間、インスティテューショナルインベスターズ誌の邦銀株アナリストランキングで１位を６回、日経ランキングで１位を５回獲得。経済産業省産業構造審議会「産業金融部会」、金融審議会「我が国金融業の中長期的在り方WG」などの委員を歴任。2019年、PwCアドバイザリーにシニア・アドバイザーとして入社。2020年、Y's Researchを設立、代表就任。主な著書に『地域金融　勝者の条件』（金融財政事情研究会）など。